퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 이전하고자 하신다면, 최근 도입된 퇴직연금 실물이전 제도를 활용해보세요. 이 제도를 통해 기존 상품을 해지하지 않고도 간편하게 이전할 수 있는 방법에 대해 알아보실 수 있어요.
| 퇴직연금 이전 제도 활용하는 방법 |
퇴직연금 실물이전 제도에 대한 이해
퇴직연금을 다른 금융기관으로 옮기는 것이 가능해진 ‘퇴직연금 실물이전 제도’는 기존 상품을 해지하지 않고 이전할 수 있는 혜택을 제공합니다. 이 제도를 활용하면 중도에 손실을 감수하지 않고도 원하는 금융사로 변경할 수 있죠.
이전 가능한 퇴직연금 종류
퇴직연금은 크게 세 가지 유형으로 나뉘며, 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형) 및 개인형퇴직연금(IRP)이 있습니다. 이 제도는 동일한 유형의 이전만 가능하므로, DC형은 DC형으로, IRP는 IRP로만 옮길 수 있어요.
이전 가능한 상품과 불가능한 상품
이전이 가능한 상품에는 예금이나 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 원리금보장형 ELB가 포함됩니다. 하지만 리츠, 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS)과 같은 퇴직연금 상품은 이전이 불가능하니 미리 확인해보는 것이 중요해요.
퇴직연금 이전 절차
먼저 금융기관을 비교하여 이전할 곳을 정해야 해요. 수수료나 수익률 등의 조건을 체크한 후에 선택한 기관에서 퇴직연금 계좌를 새로 개설해야 합니다. 이후 이전 신청서를 제출하면, 이전 가능 상품 목록과 주의사항 안내를 받게 됩니다. 마지막으로 이전이 완료되면 문자나 앱으로 통보받게 돼요.
주의사항
첫 번째로 확인해야 할 것은 이전하려는 금융사에서 원하는 상품을 취급하는지입니다. 또한 각 금융기관의 수수료를 비교해보는 것이 좋습니다. 일부 상품은 이전 시 세금 문제가 발생할 수 있으니 이러한 점도 염두에 두어야 해요.
실제 사례 소개
예를 들어, 한 친구는 DC형 퇴직연금을 이미 운용 중이었는데, 낮은 수익률에 불만이 있었습니다. 기존에는 상품을 해지해야 변경이 가능했지만, 실물이전 제도를 통해 기존 상품을 유지하면서도 증권사로 이전할 수 있었습니다. 이로 인해 더 나은 수익률을 기대할 수 있죠.
결론
퇴직연금 실물이전 제도가 도입되면서 기존 상품을 유지한 채 다른 금융기관으로 옮길 수 있는 선택지가 늘어났습니다. 수수료 절감과 수익률 상승과 같은 장점을 누리며, 개인의 투자 성향에 맞는 금융기관을 신중하게 선택해 효율적인 관리가 필요합니다. 이 내용을 주변과 공유해 보세요.